Лизинг грузовых автомобилей дает предприятиям возможность получать требуемую технику в кратчайшие сроки и на выгодных условиях.

Сегодня альтернативой классическому кредитованию все чаще становится лизинг. Он имеет преимущества и особенности, которые позволяют ему успешно конкурировать с банковскими кредитами на рынке заемных средств.

 Лизинг представляет собой финансовую операцию по приобретению во временное пользование на возмездной основе средств производства (основных или оборотных) с правом последующего выкупа. В качестве предмета договора могут выступать: производственное оборудование, легковой и грузовой транспорт, специализированная техника. По договору лизингополучателем является физическое или юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель.

На рынке Беларуси работает достаточное количество лизинговых компаний (более ста). Чаще всего они являются дочерними структурами банков или инвестиционных организаций.

 Лидеры рынка

 Ассоциация лизингодателей Беларуси ежегодно составляет рейтинг лизинговых компаний, в котором дается оценка долей рынка и отмечается количество сделок. Лизинг грузовых автомобилей является одним из основных направлений деятельности компаний, на него приходится 16 % всего рынка лизинговых услуг страны.

Согласно отчету ассоциации, в 2015 году по количеству переданного в лизинг грузового транспорта лидировало ОАО «Промагролизинг»: в этом сегменте доля компании составила 47 %. Другие лизингодатели заключили договоры в куда меньшем объеме. Вторую позицию в рейтинге занимает ООО «Активлизинг» (12 %), третью — СООО «Райффайзен-Лизинг» (9,6 %).

В Беларуси в целом грузовые автомобили в лизинг предлагают 27 компаний. Основная доля рынка распределена между десятью организациями. Актуальные предложения лизинговых компаний и условия финансирования представлены в таблице:

    Как правило, условия договора лизинга индивидуальны для каждого клиента и определяются возрастом и рыночной стоимостью автомобиля, а также размером внесенного первоначального взноса. Сроки выплаты варьируются в пределах от одного до пяти лет. График платежей также может определяться индивидуально: по аннуитетному принципу или с убывающей величиной.

 Специфика лизинга

 Не стоит забывать, что финансирование за счет лизинговых компаний имеет особенности. Лизинг чаще доступен субъектам малого и среднего предпринимательства. Так, лизинговые компании предоставляют возможность зачета НДС, что позволяет получить до 12 % выгоды по каждому платежу. В свою очередь, внесение платежей для возврата полученного финансирования возможно с привязкой к валюте в белорусских рублях по курсу Нацбанка.

Одним из обязательных требований при оформлении сделки является страхование автомобиля посредством полного каско, ориентировочная стоимость которого составляет 1,27 % от цены объекта лизинга.

В договоре строго оговариваются требования к техническим характеристикам автомобиля, его возрасту и пробегу. Доступны варианты приобретения новых и подержанных машин у отечественных и зарубежных производителей, индивидуальных предпринимателей и частных лиц.

Внесение авансового платежа не является обязательным условием при предоставлении залога или поручительства. График лизинговых платежей и выкупная стоимость автомобиля определяются индивидуально с учетом всех условий сделки.

 Бонусы от партнерства

 Лизинговые компании часто используют партнерские программы финансирования, участникам которых предоставляются скидки, сниженные ставки или применяется упрощенный порядок оформления. Среди отечественных производителей партнерские программы лизинга используются при покупке продукции ОАО «МАЗ» с привлечением ОАО «Промагролизинг»: авансовый платеж — от 15 %, срок выплаты — до семи лет, процентная ставка — 7,5 % годовых плюс 2 % — вознаграждение лизинговой компании. Условия финансирования для агропромышленного сектора наиболее выгодные: авансовый платеж — от 10 % и нулевая процентная ставка.

Выгодные условия оплаты техники предлагают зарубежные производители, которые реализуют грузовые автомобили в лизинг с привлечением дилеров и сервисных партнеров. Например, компания «Трансконсалт Сервис» осуществляет операции по продаже автомобилей концерна DAF. Лизинговая ставка не превышает 11 % годовых, а долгосрочный выкуп производится без дополнительных комиссий.

Основными пре­имуществами лизинга перед кредитованием являются: короткие сроки рассмотрения заявки (как правило, до трех рабочих дней); отсутствие необходимости предоставления дополнительного обеспечения; возможность согласования индивидуального графика платежей; наименьшая переплата за весь период действия договора.

 Как получить?

 Порядок оформления грузовых автомобилей в лизинг довольно простой. Необходимо выбрать автомобиль, который планируется приобрести, затем следует обратиться с заявкой в лизинговую компанию. В случае одобрения сделки нужно предоставить полный пакет документов: балансы с приложениями за два предыдущих года; баланс за последний отчетный квартал с отчетом о прибылях и убытках; заверенные копии документов, удостоверяющих полномочия руководителя; копии учредительных документов; карточки с образцами подписей и печатей.

После согласования всех условий договора перечисляется авансовый платеж (при его наличии). В течение указанного в договоре срока осуществляется поставка грузового автомобиля лизингополучателю.

В случае участия в партнерских лизинговых программах применяется упрощенный порядок рассмотрения заявок, перечень документов сокращается, а автомобиль поставляется в момент подписания договора.

 Или все же в банк?

 Отличительной особенностью банковских кредитов на покупку грузового автомобиля является то, что они предоставляются в форме невозобновляемой кредитной линии, а финансирование доступно в размере 70—80 % от стоимости грузового транспорта. Одно из основных условий договора — ограничение права передачи автомобиля в аренду.

Процентные ставки по кредиту устанавливаются в пределах 28—36 % годовых. Кроме того, обязательными являются страхование и залог транспорта. Поручительство и гарантийный депозит выступают в качестве дополнительного обеспечения по договору.

При покупке подержанного авто предприятию нужно позаботиться о проведении рыночной оценки стоимости машины. В случае приобретения и поставки техники из-за рубежа следует учитывать, что банками, как правило, определен ограниченный перечень продавцов.

Кредитование грузовых автомобилей доступно в большинстве белорусских банков. Однако выгоднее всего будет обратиться в свой обслуживающий банк (в котором открыт расчетный счет) и там оформить кредит. Как следствие, предприятие сэкономит на комиссии, процентной ставке и сможет получить финансирование по упрощенной схеме.