Новое в страховании в Республике Беларусь в 2014 году

Указ Президента Республики Беларусь № 165 «О внесении изменений и дополнений в указы Президента Республики Беларусь по вопросам страховой деятельности» принят 14 апреля 2014 г. (далее Указ).

Указ, за исключением его отдельных положений, вступает в силу с 1 июля 2014 года.

Указ направлен на усиление защиты имущественных интересов граждан и организаций, повышение инвестиционной привлекательности, конкурентоспособности и финансовой устойчивости национального страхового рынка.

Указом усовершенствованы порядок и условия проведения обязательного страхования, введены два новых вида обязательного страхования, упрощено вхождение инвесторов, в том числе иностранных, на рынок страховых услуг, увеличены требования к капитализации страховщиков, а также предусмотрены меры, направленные на повышение привлекательности долгосрочных видов добровольного страхования (жизни, дополнительной пенсии) и медицинского страхования.

Для обеспечения финансовой компенсации причиненного гражданам и организациям вреда при возникновении чрезвычайной ситуации на потенциально опасных объектах и при перевозке опасных грузов предусматривается введение двух новых видов обязательного страхования: гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за вред, причиненный деятельностью, связанной с эксплуатацией отдельных объектов, и гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов.

В интересах лиц, потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий, и страхователей по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств Указом:

• увеличен размер страховой выплаты при оформлении ДТП без вызова сотрудников ГАИ с 200 до 400 евро;
• сняты ограничения по общему размеру страхового возмещения нескольким потерпевшим по одному страховому случаю;
• потерпевшему предоставлена возможность получения страхового возмещения в размере фактических расходов, понесенных на ремонт поврежденного транспортного средства, за вычетом стоимости обновления деталей;
• предоставлена возможность уплаты страхового взноса по договорам страхования «Зеленая карта», распространяющим свое действие только на территорию Российской Федерации, наряду со свободно конвертируемой валютой в российских рублях;
• расширен перечень транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых подлежит обязательному страхованию (например, в перечень включены мопеды);
• установлены страховые взносы для электромобилей (от 7,7 евро на 1 месяц до 43,1 евро на год), гибридных автомобилей (от 10,6 евро на 1 месяц до 59,7 евро на год).

По страховым случаям, наступившим после 30 июня 2014 г., по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенным до 1 июля 2014 г., определение размера вреда и выплата страхового возмещения в силу будет производиться в соответствии с новыми условиями.

По обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами увеличен размер страховой суммы по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, с 3000 до 5000 евро.

Указом урегулированы и другие вопросы по видам обязательного страхования.

Ряд изменений, предусмотренных Указом, направлен на развитие страховой деятельности и привлечение инвестиций.

Повышены требования к минимальному размеру уставного фонда страховых организаций в сумме, эквивалентной 5 млн. евро. Данное требование установлено для страховых организаций, осуществляющих как страхование жизни, так и иные виды страхования. Учитывая значительное увеличение минимального размера уставного фонда, Указом определены нормы, позволяющие страховым организациям, уже осуществляющим страховую деятельность на рынке, поэтапно до 1 мая 2017 года сформировать свои уставные фонды в необходимом размере.

Сняты ограничения по размеру вклада учредителя в уставный фонд страховой организации и размеру вклада страховой организации в уставный фонд иной коммерческой организации.

Страховые организации с иностранными инвестициями получили право заключать договоры добровольного страхования жизни с гражданами Республики Беларусь.

Для усиления защиты интересов страхователей (застрахованных лиц), повышения привлекательности видов добровольного страхования жизни в Указе закреплено требование для страховых организаций, осуществляющих страхование жизни, направлять на увеличение накоплений граждан не менее 50 процентов прибыли от инвестирования и размещения средств страховых резервов.

В целях развития добровольного медицинского страхования Указ предоставляет право организациям-страхователям включать в затраты страховые взносы по добровольному страхованию медицинских расходов вне зависимости от формы собственности страховой организации, с которой заключен договор страхования, и организации здравоохранения, оказывающей медицинскую помощь застрахованным лицам.

Указом принят ряд мер, направленных на упорядочение деятельности страховых организаций, страховых брокеров и страховых агентов.

Сняты ограничения на передачу рисков внутри Республики Беларусь, принятых по договорам страхования, заключенным с государственными органами и юридическими лицами, контрольным пакетом акций которых владеет государство. Разрешение осуществлять передачу рисков, принятых по заключенным с государственными организациями договорам страхования, во все страховые организации страны будет способствовать повышению стабильности и устойчивости страхового рынка.

Изменен порядок согласования с Министерством финансов страховых тарифов. Сохраняется необходимость согласования только базового страхового тарифа, а корректировочные коэффициенты не требуют согласования.

Введена обязанность страховых организаций осуществлять страхование имущества (за исключением транспортных средств, грузов, сельскохозяйственных культур и животных) организаций, имеющих объекты, относящиеся в соответствии с законодательством к I и II типам опасных производственных объектов, и (или) осуществляющих эксплуатацию таких объектов, путем заключения только одного договора страхования.

Введено понятие «страховой (перестраховочный) пул». Отсутствие законодательного закрепления данного понятия не позволяло страховым организациям Республики Беларусь создавать страховые (перестраховочные) пулы для обеспечения возможности принятия на страхование крупных рисков, единоличное несение которых не под силу даже самым мощным страховым организациям.

Страховым брокерам предоставлено право осуществлять посредническую деятельность по перестрахованию по поручению страховых организаций и страховых брокеров, созданных за пределами Республики Беларусь, и получать вознаграждение за оказанные услуги. Одновременно введены требования к минимальному размеру уставного фонда страхового брокера (25 000 евро) и обязанность страхового брокера постоянно иметь на своих счетах в банках Республики Беларусь денежные средства в сумме, соответствующей минимальному размеру уставного фонда.

Установлен перечень организаций, имеющих право выступать в качестве страховых агентов. Такими организациями являются банки, Республиканское унитарное предприятие почтовой связи "Белпочта" (его структурные подразделения) и иные организации, включенные в реестр страховых агентов Министерства финансов.

Основания, порядок включения в реестр (исключения из него) организаций и порядок его ведения определены постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 24.06.2014 № 613 «Об утверждении Положения о реестре страховых агентов Министерства финансов и внесении дополнений в постановление Совета Министров Республики Беларусь от 17 февраля 2012 г. № 156».

Положением о реестре страховых агентов Министерства финансов установлено, что организация может быть включена в реестр при одновременном соблюдении следующих условий:

• осуществление деятельности не менее одного года;
• наличие в течение календарного года не более трех административных взысканий за совершение административных правонарушений в области финансов, рынка ценных бумаг и банковской деятельности.

Для включения в реестр организация обязана обратиться в Министерство финансов с письменным заявлением, содержащим указанные сведения, и указание на вид деятельности, с приложением документов, предусмотренных пунктом 15.14¹Единого перечня административных процедур, осуществляемых государственными органами и иными организациями в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 17.02.2012 № 156.

С 1 июля 2014 г. страховым агентам запрещается заключать договоры страхования в отношении себя лично либо выступать выгодоприобреталем по заключенным им договорам страхования и передоверять совершение действий, на которые уполномочен страховой организацией, иному лицу. Кроме того, страховой агент – организация не вправе осуществлять посредническую деятельность по страхованию в качестве основного и (или) единственного вида деятельности, а также заключать договоры страхования с дочерними, зависимыми организациями или иными аффилированными лицами.

Для повышения эффективности государственного регулирования страховой деятельности, предупреждения, оперативного выявления и пресечения нарушений законодательства о страховании расширены полномочия Министерства финансов в области надзора и контроля за страховой деятельностью.