Современные экономические реалии обусловили смену всей сложившейся логистики у транспортных операторов. Страховщики также претерпевают изменения в условиях санкций.
О том, каковы возможные способы преодоления возникших сложностей, о преимуществах в этой ситуации инструмента взаимного страхования рассказал член Правления, директор по правовым вопросам НКО «ПОВСТО» Игорь Родионов.
- Что сейчас происходит на рынке страхования грузоперевозок? Какие его игроки особенно остро переживают возникшие сложности?
- Сложности возникли как у страховых компаний, так и у профессиональных участников транспортной отрасли.
Санкции существенным образом сократили емкость российского страхового рынка, поскольку практически у всех отечественных страховщиков имелись договоры перестрахования с западными игроками, которые одномоментно перешли в разряд недружественных! Также возникли сложности со страхованием определенных рисков. Например, при перевозке грузов по Черному морю остро встал вопрос с военными рисками, это касалось прежде всего ситуации с минированием морской акватории и соответственно повышенным риском при перевозке грузов морским транспортом. Существенно возросли риски, связанные с автострахованием.
Во-первых, сильно выросла стоимость как самих транспортных средств, так и автозапчастей, что привело к росту страховых тарифов. Во-вторых, стоит отметить, что ряд международных перевозчиков, столкнулись с проблемами возвращения своего транспорта и грузов в Россию из Европы, когда их транспорт блокировали на границе, а транспортные средства подвергались вандализму и повышенному риску сохранности перевозимых грузов. Стоит отметить и существенный спад в грузоперевозках и по России, которые касались обслуживания корпоративного сегмента с иностранным акционерным капиталом.
- Как ПОВСТО удалось справиться с текущей ситуацией?
- Мы, как общество взаимного страхования (ОВС), тоже столкнулись с определенными трудностями. Это коснулось прежде всего перестрахования. В короткие сроки пришлось перезаключить имеющийся договор перестрахования на прямую с российскими страховыми компаниями. В настоящее время мы можем гарантировать надежную перестраховочную защиту страховых операций Общества с отечественной страховой компанией с максимальным рейтингом надежности и с Российской национальной перестраховочной компанией, где учредителем выступает государство в лице ЦБ РФ.
- Как грузоперевозчикам защитить свои имущественные интересы в сложившейся экономической ситуации?
- Санкции сильным образом отразились прежде всего на деятельности международных перевозчиков, которым в текущей ситуации пришлось перенаправить свои транспортные потоки по другим маршрутам. Кроме того, сама услуга страхования подорожала из-за сокращения перестраховочной емкости российского страхового рынка. Поэтому как никогда актуальным как для транспортных операторов, так и для грузовладельцев стала цена вопроса страхования.
Страхование — инструмент для защиты имущества организаций и частных компаний в любой сфере деятельности. Убыточные клиенты, у которых случаются крупные убытки, не экономят на страховании, так как понимают, что все расходы на страхование им «окупятся», поскольку выплаты существенно их превышают.
Особенность безубыточных или малоубыточных страхователей состоит в том, что при грамотном управлении всеми рисками, а, применительно к транспортным компаниям, это означает содержать в порядке свои транспортные средства, вовремя их ремонтировать, аккуратно обращаться с грузами и т.п., убытки вообще могут не возникать, либо же возникать крайне редко. Такие клиенты страховых компаний понимают, что переплачивают за страхование, поскольку страховые выплаты отсутствуют, либо же не сопоставимы с расходами на страхование. Альтернативой здесь может быть самострахование — можно не платить страховщикам, а накапливать ресурсы в своей организации, создавать фонды самострахования внутри компании. Однако зачастую требуется немалое время, чтобы сформировать такой фонд в достаточном объеме. И здесь на помощь может прийти взаимное страхование.
- В чем суть и преимущества взаимного страхования?
- Общество взаимного страхования объединяет участников одной сферы деятельности со схожими рисками и со схожими экономическими моделями. Участники формируют внутри своего сообщества резервный фонд, из которого при наступлении страховых событий осуществляются выплаты. Участники Общества хорошо понимают, чем занимаются, и контролируют свою убыточность. Именно таким организациям либо частным лицам имеет смысл объединяться в общества взаимного страхования, чтобы перераспределять, оптимизировать свои финансовые потоки.
Что касается страхового (резервного) фонда, который формируется Обществом, то он инвестируется согласно нормативам ЦБ РФ в определенные финансовые инструменты, в числе которых акции, облигации голубых фишек, а также предусмотрено размещение резервов на депозитах в банках. Помимо того, что сами по себе резервы с каждой отчетной датой увеличиваются, так еще в Обществе формируется дополнительный инвестиционный доход. Дополнительно стоить отметить тот факт, что практически каждый шаг в работе общества взаимного страхования находится под жестким надзором ЦБ РФ, что является гарантией того, что при наступлении каких-то негативных событий страховых резервов Общества будет достаточно, чтобы выполнить обязательства перед всеми участниками.
Немаловажно, что в Обществе объединяются профессиональные участники рынка: экспедиторы и перевозчики. Можно так сказать, что наше общество взаимного страхования — это своего рода «клуб», где его участники объединены общими интересами и, помимо собственно страхования, могут решать и другие вопросы, например, совместный выход на какого-то корпоративного грузоотправителя в целях дальнейшей организации грузоперевозок, расширение маршрутной сети или же обмен опытом. Здесь ПОВСТО может выступить своего рода связующим звеном между всеми своими участниками!
- За счет чего обеспечивается финансовая устойчивость обществ взаимного страхования?
- Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости Общества являются:
• экономически обоснованные страховые тарифы;
• страховые резервы, формируемые за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов и предназначенные исключительно для страховых выплат;
• перестраховочная защита, т.е. частичная передача рисков выплаты страхового возмещения коммерческому / государственному перестраховщику;
• гарантийные фонды, формируемые за счёт некоммерческого дохода, полученного от страховых операций.
Идея создания общества взаимного страхования достаточно давно родилась в Западной Европе и применима практически к любой сфере деятельности. К примеру, в нашей стране в прошлом году было создано ОВС для предприятий Ростеха, в котором уже порядка 500 предприятий-участников. С недавнего времени существует также общество взаимного страхования для туроператоров. Соответственно наше Общество специализируется на страховании транспортных операторов и грузовладельцев. За счет того, что организационно-правовая форма взаимного страхования не подразумевает получения прибыли, мы предоставляем своим участникам более выгодные условия страхования, чем классические страховые компании. Согласитесь, что в текущих экономических условиях это немаловажный момент, когда существует возможность получить страховую защиту и при этом сократить свои расходы!
«Золотой полис» - новый продукт на страховом рынке России
За счет того, что вложенные финансовые средства в обществе взаимного страхования инвестируются и реинвестируются, со временем накопленных страховых резервов может быть достаточно для того, чтобы участники страхового общества вообще не платили страховые премии! В классике жанра, это называется «золотой полис», иными словами наступает момент, когда страхователь (участник общества взаимного страхования), частично или в полном размере освобождается от уплаты страховой премии на предстоящий период страхования.
Таким образом наше Общество предлагает для своих участников уникальный продукт, сочетающий в себе одновременно и страхование своих рисков, и возможность получить дополнительный эффект за счет сокращения расходов на страхование, а оперативное реагирование на потребности наших участников позволяют нам стремительно двигаться к намеченным целям!